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Q1
美股定期定額的買賣交易規則?
【交易日】每月1日至31日皆可約定,單月約定扣款日數無上限,如遇美國或台灣假日則順延至次一交易日扣款。若約定扣款日期為29日、30日、31日,當月無該日期,則不進行扣款。
【申請資格】
限已開立富邦複委託帳戶且無雙重國籍的本國自然人或法人。
交割帳戶須為富邦銀行『台/外幣帳戶』或連線商業銀行(Linebank)的『台幣帳戶』。
【申購金額】最低申購金額為10美元或300台幣,以10美元或100台幣為級距,最高申購金額為35萬美元或1,000萬台幣。
【申購】申購/變更/終止:最晚需於指定扣款日前一台灣營業日下午17:00前申請/變更/終止。範例:若扣款日5/8為周日,最後申請/刪除/變更需於5/6周五下午17:00前完成。
【賣出】委託/刪單:最晚需於賣出委託日台灣時間下午17:00前委託賣單或取消賣單,若超過下午17:00則於次一營業日生效。生效前可以刪單,生效後無法刪單。※ 注意:下單賣出後若未成交,可於次一營業日中午12:00後可重新委託賣出。
【配股配息】
將於上手配發日後約五個營業日發放至交割帳戶,股息將與一般複委託分開入帳。因保銀作業流程不同,定期定額的入帳日會較一般複委託晚1至2個工作日,查詢「配股配息」單元的入帳日,將以實際入帳日期為準。
股息將扣稅,本公司已取得QI資格,本國籍客戶投資註冊地在美國的一般股票,其配發之股息需扣繳30%稅款;如投資屬美國交易所交易債券(Exchange Traded Debt,ETD)或債券ETF,若其具利息性質的配息將免扣繳30%稅款。
Q2
美股定期定額手續費收費方式?
美股定期定額原牌告買進手續費率為 0.2%,自2025年11月1日起至2026年12月31日止買進費率優惠調降為 0.1% ,無最低手續費。賣出費率仍比照原複委託手續費率收取。
※提醒:複委託及定期定額為獨立庫存系統,所有的分拆等股務均獨立。客戶同日賣出定期定額及一般複委託庫存的同標的,將分開收取手續費。
Q3
請問可以在臨櫃約定買入嗎?
目前僅開放線上約定,無法在臨櫃進行約定。
僅有「申請書」可以在臨櫃開戶時,順帶臨櫃簽署,或線上首次扣款前,於網頁導連之線上簽署中心進行簽署。
Q4
申購混合型資產及商品型ETF需要什麼條件?
【複委託風險預告書】版本需至少版本4,若為版本1~3,客戶需於線上簽署最新版本【複委託風險預告書】
簽署路徑範例:富邦證券官網>客戶服務>線上簽署中心
目前上架的混合型資產及商品型ETF為AOA、AOK、AOM、AOR、GLD、SLV、KRBN。
Q5
美股定期定額買進是否一定會成交?成交價格會是?
以委託金額買入股數到小數點後第5位,並於交易當日以市價單掛單買入,保證成交(若遇不可抗力之因素除外)。註:成交價格為本公司於交易當日定期定額全部成交數量及成交金額之加權平均價格。
Q6
如於交易日發現金額不足扣款時,是否可以趕快補足圈存款項?
請投資人於指定買入日前一天確認帳上有足夠金額(扣款金額及手續費),本公司將於指定買入日早上6:00前進行圈存,若圈存失敗,則該筆定期定額之買進委託視為取消,本公司將不予執行。
※注意:海外定期定額之買進委託,以客戶指示為依據,不受圈存失敗次數影響而停扣。
Q7
為何我約定扣款3,000元台幣,但實際扣款卻少於3,000元台幣?
定期定額採圈存制,台幣扣款交易於指定買入日早上6:00前圈存,將以虛擬匯率換算等值美金進行下單,並於指定買進日次一台灣營業日依實際換匯匯率進行解圈及扣款。
※註:虛擬匯率=前一日收盤匯率+35美分。範例:小明申購3,000台幣的蘋果股票,將於指定買入日早上6:00圈存,並掛單3,000/29.35=102.21美元。實際成交金額為102.21*次一台灣營業日換匯匯率,若實際成交金額低於圈存金額則解圈差額,並扣款實際成交金額。
Q8
假如我約定了27日、28日各300美元,但因為連假,這兩天都延至同一天買進,但我帳戶只剩500美元,請問會成交嗎?
如客戶指定扣款日因逢假日而順延,致扣款日重疊,此時如有帳戶餘額不足之情形,則會優先執行較早之指定扣款日的交易指示。
舉例來說,客戶委託買進標的指定於2025/9/27(六)、2025/9/28(日)扣款,款項各為300美元,因兩日皆為假日,故扣款日順延至9/29(一),但當日客戶之帳戶餘額僅500美元,此時將優先執行客戶指定9/27(六)扣款之交易指示,指定9/28(日)扣款之委託則因餘額不足,無法執行。
Q9
約定日交易成功後,電子平台何時可以看到美股定期定額的最後成交股數及交易明細等資訊?
電子平台:交易次一台灣營業日中午12:00前會顯示於網頁上。
交易對帳單:與複委託時間相同,客戶將於交易次一台灣營業日中午12:00前收到交易對帳單。
Q10
美股定期定額股息再投入交易規則?
【交易規則】可自行選擇是否啟用「股息再投入」功能,一旦啟用,則配息入帳之次一營業日,將自動以配息金額再投資,買進原標的。
【買進標的限制】現有約定或現有庫存之標的,皆可啟用股息再投入。透過股息再投買進標的,必須為定期定額原投資標的,且若選擇股息再投資,則在定期定額的所有該標的配息皆須同步再投入。
【最低金額門檻】配息金額最低0.01美元可申購,以0.01美元為級距,申購金額依據股息實際入帳金額而定,單筆申購委託最高金額為35萬美元或新台幣1,000萬元。
Q11
美股定期定額股息再投入手續費率?
股息再投入牌告費率比照定期定額費率為0.2%。若於美股定期定額優惠期間,則同步適用優會費率。
如單一標的之配息金額乘上手續費率後之實際手續費金額少於0.01美元,則該標的當次之股息再投資免收手續費。
定期定額庫存(包含股息再投資買進之庫存部位)贖回賣出,手續費則比照複委託手續費率收取。
Q12
美股定期定額股息再投入,最晚要何時啟用?
【作業日程定義】
配息日:配息實際入銀行帳戶之日期
股息再投資買進日:配息日的次一營業日
圈存日:股息再投資買進日當天
營業日:台灣週一到週五且非美國假日
【最晚啟用時限】配息日前一營業日下午5點前完成股息再投資的申請/刪除。配息日次日非美股市場交易日,則順延至次一交易日。
Q13
美股定期定額股息再投入注意事項?
圈存前應備有足夠金額,包含股息再投資金額與手續費;若金額不足,當日再投資買進約定將全數取消。
如投資標的變更股票代號,該筆股息再投資約定將自動失效,則客戶需重新申請股息再投資約定。
股息再投資買進之股數碎股除不盡,將比照一般定期定額交易辦理,將多餘的碎股分配給該標的整體申購權重最大的客戶,其次是若發生客戶權重相同時,則優先分配給最早約定股息再投資的客戶。
Q14
美股定期定額賣出方式/價格?
分兩種方式
(1) 客戶可以直接從定期定額網頁賣出含碎股的庫存。客戶最晚需於賣出委託日台灣時間下午17:00前委託賣單或取消賣單,若超過下午17:00則於次一營業日生效(生效後無法取消)。*注意:下單賣出後若未成交,可於次一營業日中午12:00後重新委託賣出。
(2) 與一般複委託一同賣出,僅接受整股賣出。若客戶複委託及定期定額庫存有同一檔標的,客戶可以透過整股轉播方式將定期定額累計的整股轉入複委託庫存。優點是客戶可以自行設定賣出價格。
賣出價格:
(1) 與買進機制一樣,於交易當日以市價單掛單賣出,保證成交(若遇不可抗力之因素除外)。
(2) 成交價格為本公司以交易當日定期定額全部成交數量及成交金額之加權平均價格。
※ 註:賣出贖回按照市場交割日次一營業日實際換匯匯率為準。
Q15
何謂整股轉撥?如何申請轉撥?
待美股定期定額庫存累計至整股,富邦證券提供客戶申請整股轉撥,轉撥費為每檔標的每次20美元。
投資人可透過整股轉撥,將1股以上之指定股數轉撥到一般整股庫存,完成後即可於盤中透過現價下單賣出。整股轉撥需一至兩個工作日。
請與營業員聯繫,並填寫複委託股票定期定額移轉聲明書及指示單即可轉撥。
Q16
若將定期定額的股票轉撥至一般複委託帳戶,到時損益會如何計算顯示?
轉撥至一般附委託帳戶後,與整股的損益合併計算,採用移動平均法。
Q17
定期定額買入的股票可在哪裡賣出?
可於每個美股交易日至美股定期定額平台的【未實現損益】委託賣出。
提醒:
(1) 定期定額買賣為獨立庫存,其手續費會與一般美股賣出分別計算。
(2) 下單賣出後若未成交,可於次一營業日中午12:00後重新委託賣出。
Q18
可以同一交易日同一標的設定多筆賣出委託嗎?
可以,只要在庫存內有足夠股數,可以分多筆賣出。
Q19
送出賣單委託後可以修改股數嗎?
不行,賣出委託單送出後不能修改股數,只能刪單後再重新委託。
※注意:超過賣出委託日台灣時間下午5:00後則無法刪除賣出委託。
Q20
如果帳戶餘額不足導致圈存失敗,會不會變成違約交易?
如約定日當日發現委託人帳戶餘額不足圈存,則取消該筆定期定額申購委託,不構成違約交割。
※提醒:美股定期定額申購委託,以客戶指示為依據,不受圈存失敗次數影響而停扣。
Q21
我已經有開立複委託帳戶,為何無法下單約定?
可能有以下幾種原因:
(1) 交割銀行非台北富邦銀行台/外幣帳戶,或連線商業銀行台幣帳戶
(2) 非本國自然人/法人
(3) 有雙重國籍
(4) 尚未簽署海外股票風險預告書
若不清楚原因,請洽營業員或客服人員協助查詢。
Q22
我有雙幣別帳戶,該如何切換台幣/外幣帳號?
我有雙幣別帳戶,該如何切換台幣/外幣帳號? 可於申購頁面右上角切換欲扣款幣別之帳號。
※提醒:雙幣別客戶記得切換帳戶,避免重複申購。
Q23
簽署「外國有價證券風險預告書」及「受託辦理海外股票定期定額買賣有價證券交易申請書」是簽署後即時生效嗎?
是的,但「外國有價證券風險預告書」須按指示至原留信箱收信點選完成簽署,並顯示簽署成功。
Q24
為什麼沒收到同意簽署「外國有價證券風險預告書」確認信?
請您到原留信箱收信,若還是沒收到,有可能在垃圾信箱。若還是沒收到,請詢問營業員開戶時留存的信箱。
※註:若欲修改信箱,請線上變更基本資料進行申請,新信箱需待下午一點半才生效。
Q25
WebCA不同的瀏覽器、手機裝置登入就要重新申請,因WebCA是自設密碼,若密碼忘記如何處理?
請將之前申請WebCA的瀏覽器暫存檔清除,再重新申請一次WebCA即可。若忘記e點通WebCA密碼,可刪除應用程式再重新下載。
Q26
公司活動/配股/配息機制為何?
客戶須持有至少一股才能參加自願性的公司活動(Corporate action)如現金增資、收購、換股、股東常會、特別股東會、買回、配股配息選擇(僅能拿到預設選項)等,申請人參加自願性的公司活動需自行負擔相關成本。
碎股的現金股利派到美分(小數第二位以後無條件捨去),台幣派到元整(小數後無條件捨去);股票股利領到小數點第五位,第六位無條件捨去。
Q27
股息要扣稅嗎?配發日是什麼時候?
股息將扣稅,本公司已取得QI資格,本國籍客戶投資註冊地在美國的一般股票,其配發之股息需扣繳30%稅款;如投資屬美國交易所交易債券(Exchange Traded Debt,ETD)或債券ETF,若其具利息性質的配息將免扣繳30%稅款。
將於上手配發日後五個營業日發放至交割帳戶,股息將與一般複委託分開入帳。因保銀作業流程不同,定期定額的入帳日會較一般複委託晚1至2個工作日。
Q28
如遇到投資標的有異動(例如:下市、變更交易等),還會執行交易嗎?
買進日遇到公司活動情況(分割、反分割、減資、下市、合併、停止買賣),將暫停交易。
若投資標的變更股票代號,本公司將自動終止委託約定,投資人須重新申請新標的委託。
賣出日遇到(下市、合併(消滅公司)、代碼變更、停止買賣,這幾種公司活動無法賣出,分割、反分割、減資一樣可以賣出。
Q29
報酬率計算方式?
美股定期定額與複委託一樣採用移動平均法計算報酬。
日
一
二
三
四
五
六
確認
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
2020
-
2029
2019
2020
2021
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